Читать книгу "У богатства простые правила, или Как использовать финансовые инструменты и институты в России - Дмитрий Обердерфер"

1. Страховые риски:

– смерть в результате несчастного случая;

– инвалидность в результате несчастного случая;

– телесные повреждения;

– госпитализация.

2. Выбор рисков:

– предлагаются заранее подготовленные пакеты рисков и специально к ним подобранные страховые суммы – либо

– вам необходимо самостоятельно выбрать риски и страховую защиту.

Пример.

Андрей, 35 лет, работает системным администратором. Женат, у него двое детей. Андрей часто ездит в командировки. В дороге могут возникнуть любые непредвиденные обстоятельства, поэтому он решил застраховаться от несчастного случая.

После беседы со страховым консультантом Андрей выбрал следующую программу (страховая сумма 300 000 рублей):

– смерть в результате несчастного случая;

– постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая – инвалидность;

– временная утрата трудоспособности в связи с госпитализацией в результате несчастного случая.

Страховой взнос по этой программе – 4 480 рублей.

К несчастью, Андрей попал в ДТП, в котором сломал ногу и ключицу. Перелом ноги оказался сложным, Андрею сделали операцию, после которой он вынужден находиться в больнице 20 дней.

Выплата за госпитализацию за день составляет 600 руб., оплате подлежат 18 дней, итоговая сумма выплаты – 10 800 руб.

За телесные повреждения: перелом голени (10 % от страховой суммы) и перелом ключицы (3 % от страховой суммы) – выплата составляет 39 000 руб.

Общая выплата 49 800 руб.

Программа № 2, детская

1. Страховые риски:

– серьезные травмы (телесные повреждения и тяжкие телесные повреждения);

– госпитализация с прогрессивным возмещением.

2. Выбор рисков:

– вы можете выбирать предложения, которые уже подготовлены – либо

– вам необходимо самостоятельно выбрать риски и страховую защиту для ребенка.

Пример.

Ирина, 33 года, работает косметологом, воспитывает восьмилетнюю дочь Машу, с отцом которой разведена. Маша учится в школе с углубленным изучением иностранных языков, занимается музыкой и танцами. Мама решила застраховать дочь от несчастного случая и заключила договор страхования на сумму 500 000 руб., включивший в себя риски:

– телесные повреждения;

– госпитализация.

Страховой взнос составил 2 260 руб.

На уроке физкультуры в школе Маша сломала руку. У нее перелом лучевой кости в двух местах.

За полученное телесное повреждение выплата составляет 10 000 рублей.

Что еще важно:

1. Если произошел страховой случай, необходимо в течение 30 дней сообщить о произошедшем событии компании.

2. Предоставить в компанию все необходимые документы, перечисленные в договоре страхования, включая заявление на страховую выплату.

3. Выплаты страхового обеспечения (финансовая помощь от компании) производятся в течение 14 банковских дней с момента подачи всех необходимых документов.

В иностранной страховой компании

Клиенты страховых компаний открывают программы накопительного страхования для того, чтобы откладывать средства на свое будущее. Эти средства хранятся в компании, и на них начисляются проценты. Кроме этого, страховые компании, не взимая дополнительных сборов, предоставляют клиентам полисы страхования жизни по следующим видам:

· от естественной смерти (возраст, болезнь);

· от смерти в результате несчастного случая;

· от потери трудоспособности в результате несчастного случая.

Таким образом защищены родные и близкие клиента компании. Страховая защита особенно важна для тех, кто обеспечивает семью, является основным кормильцем.

Как мы уже говорили ранее, если с клиентом ничего не случилось в период действия программы, вся накопленная сумма может быть им получена в удобной для него форме или преобразована в пенсионный фонд клиента, обеспечивающий ему пенсионное страхование, с пожизненной выплатой в виде пенсии.

Если в период действия программы с клиентом произошел один из вышеперечисленных случаев (инвалидность, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая), страховая компания осуществляет следующие страховые выплаты.

Инвалидность. Клиенту выплачивается сумма в зависимости от степени потери трудоспособности. Например, при потере трудоспособности 40 % клиенту выплачивается 40 % от суммы страхового полиса.

Естественная смерть. Наследникам выплачиваются все накопленные средства с начисленными процентами плюс дополнительная страховая сумма, размер которой в разных компаниях различается.

Смерть в результате несчастного случая. Наследникам выплачиваются все накопленные средства с начисленными процентами плюс дополнительная страховая сумма плюс вся сумма страхового полиса.

Иностранные страховые компании, так же как и совместные компании, и как Российские компании, предлагают те же возможности приобретения финансовой защиты. Разница состоит лишь в том, что некоторые иностранные компании имеют очень большой опыт в страховании жизни и большую положительную историю. Есть и еще один очень важный момент: приобретаемая защита может стоить совершенно по-разному! А чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо четко определить, какая именно защита вам необходима.

Сейчас для того, чтобы приобрести полис страхования в иностранной компании, совсем не обязательно выезжать за рубеж. Существуют аккредитованные специалисты, которые могут предоставить полную информацию обо всех условиях и осуществить помощь в подаче всех необходимых документов. Важно понимать, что в этом случае договор будет заключен на территории страны, в которой находится страховая компания, но, как правило, эта страховка работает по всему земному шару.

Пример.

Мужчина, 30 лет, открывает программу накопительного страхования на срок 15 лет с ежегодным взносом $1000.

Сумма полиса страхования жизни составляет $15 130.

1. В случае естественной смерти клиента на 10-м году действия программы наследникам выплачиваются следующие суммы:

$12 554 – накопленная сумма плюс проценты;

$3000 – страховая сумма.

$15 554 – ВСЕГО.

2. В случае смерти в результате несчастного случая на 10-м году действия программы, наследникам выплачивается:

$12 554 – накопленная сумма плюс проценты;