Читать книгу "У богатства простые правила, или Как использовать финансовые инструменты и институты в России - Дмитрий Обердерфер"

Итак, каковы особенности страхования в смешанной страховой компании?

1. Страховые взносы зависят от вашего возраста и пола, от состояния здоровья, длительности срока страхования и от размера страховой суммы. Срок страхования вы выбираете по своему соображению. Вы можете застраховаться на 5, 10, 15, 20, 25 либо 30 лет, вплоть до достижения пенсионного возраста.

2. Оплата страховых взносов производится единовременно или в рассрочку, в зависимости от вашего выбора (поквартально, за полугодие или раз в год).

3. По страховому полису может начисляться дополнительный доход, который выплачивается при наступлении страхового случая в составе страховой суммы или при расторжении договора страхования в составе выкупной суммы. Дополнительный доход может начисляться при благоприятном результате инвестиционной деятельности Страховой компании.

4. Программа защиты средств клиента компании от инфляции – индексация – это увеличение страхового взноса с соответствующим увеличением страховой суммы. На основании заявления клиента, по решению компании, в условия страхового полиса включается возможность ежегодной индексации страхового взноса. Это означает, что ежегодно перед оплатой очередного страхового взноса клиент будет получать от компании дополнительное соглашение, где будут указаны новые значения страхового взноса и страховой суммы. Клиент вправе отказаться от индексации либо включить эту опцию на протяжении срока действия договора, если это предусмотрено условиями договора. Опция индексации обеспечивает дополнительную защиту от инфляции.

5. По окончании срока действия договора компания предоставляет застрахованному право выбрать способ получения страховой выплаты: единовременно (одним платежом) или в рассрочку, в виде выплаты пенсии. Условия выплаты пенсии клиент сможет выбрать сразу же после окончания срока действия полиса смешанного страхования. Страхование пенсии – это дополнительная гарантия благополучной старости.

6. Договор страхования может также содержать дополнительные страховые программы:

1) Дополнительное страхование от несчастных случаев.

При наступлении несчастного случая клиент может рассчитывать на страховую выплату в случае наступления следующих событий:

· телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая;

· временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая;

· госпитализация застрахованного в результате несчастного случая;

· инвалидность застрахованного в результате несчастного случая;

· смерть застрахованного в результате несчастного случая.

2) Освобождение от дальнейшей оплаты страховых взносов в случае инвалидности.

Жизнь, к сожалению, умеет быть и жестокой. Если по какой-либо причине наступает инвалидность застрахованного (I или II степени), но при этом в договор страхования была включена дополнительная опция «Освобождение от оплаты страховых взносов в случае инвалидности», компания берет на себя обязанность «уплачивать взносы за клиента». При этом все условия страхового договора остаются в силе действия. Клиент, таким образом, располагает всеми выгодами в одинаковом объеме, как если бы он сам оплачивал страховые взносы. За ним также остается право на начисление дополнительного дохода по полису.

Дополнительные опции можно включить в договор смешанного страхования жизни или добавить их в ходе действия основной программы страхования.

Рассмотрим несколько примеров.

Единовременная оплата взноса:

– Мужчина, 40 лет.

– Срок страхования – 20 лет.

– Страховой взнос – 364 050 руб.

– Страховая сумма (первоначальная) – 600 000 руб.

– Страховая сумма по окончании срока страхования (если был начислен дополнительный доход) – 1 201 626 руб.

– Страхование от несчастных случаев: смерть и телесные повреждения, страховая сумма – 600 000 руб.

Оплата полиса в рассрочку:

– Женщина, 35 лет.

– Срок страхования – 15 лет.

– Ежегодный страховой взнос – 19 251 руб.

– Страховая сумма (гарантированная) – 300 000 руб.

– Страховая сумма по окончании срока страхования (если был начислен дополнительный доход) – 401 215 руб.

– Страхование от несчастных случаев: смерть и телесные повреждения, страховая сумма – 300 000 руб.

– Освобождение от уплаты взносов при наступлении постоянной нетрудоспособности (инвалидности).

Важно! Данные примеры не должны рассматриваться как гарантия получения определенной доходности. Определенная доходность в прошлом не является гарантией такой же доходности в будущем.

Программа страхования от несчастных случаев дает возможность каждому клиенту самому определить диапазон рисков, выбрать размер страховой суммы по каждому из них либо выбрать из заранее подготовленных пакетов рисков.

Программа страхования будет полностью соответствовать вашим потребностям и возможностям. Более того, страховая защита будет действовать в любое время дня и ночи, где бы вы ни находились – 24 часа в сутки в любой точке мира.

Преимущества страхования

У вас есть возможность выбрать из списка рисков:

· страхование на случай серьезных травм;

· страхование на случай получения инвалидности в результате несчастного случая;

· страхование на случай госпитализации в результате несчастного случая;

· страхование на случай смерти в результате несчастного случая.

Серьезные травмы. Страховой полис дает возможность получения страховой выплаты, если будет получена серьезная травма (телесное повреждение). Страховое возмещение определяется в виде процента от установленной договором суммы на основании таблицы размеров страховых выплат. Эту таблицу вы получаете вместе с договором страхования.

Инвалидность. Если в результате несчастного случая будет присвоена любая группа инвалидности, страховая компания выплатит возмещение в установленном договором размере.

Госпитализация. Если необходимо будет пройти курс лечения в больнице в связи с последствиями несчастного случая, страховая компания выплатит за каждый день нахождения в стационаре фиксированную сумму. Максимальное количество дней, за которые выплачивается возмещение, определено договором страхования. Также есть возможность включить в договор «прогрессивную выплату при госпитализации». При вынужденной необходимости длительного лечения последствий несчастного случая в стационаре данная опция даст возможность увеличить сумму выплаты по сравнению с выплатой по госпитализации по стандартной программе. Детям прогрессивные выплаты предоставляются автоматически.

Программа № 1