Читать книгу "Время перемен. Как принять изменения в своей жизни - Анастасия Богачева"

Считайте затраты на еду для людей и еду для животных отдельно: ваши любимцы вряд ли смогут сами себе прикупить булочку по дороге, но и раздобыть себе пропитание не сумеют.

Коммунальные платежи, интернет и мобильный телефон — вычисляем среднее за последние три месяца и фиксируем. Попытка сэкономить на платежах за газ и свет приводит к пеням, а это опять дополнительные расходы. Плату за телефон и интернет вряд ли удастся уменьшить, потому что на нервной почве вы все равно будете «серфить» в поисковиках и общаться с друзьями.

Если вас прижали финансовые обстоятельства, ни в коем случае не вычеркивайте из бюджета статью «удовольствия». Сократить — да, можно. Но не вычеркивать! И неважно, что именно вы называете удовольствиями: у меня, например, это бумажные книги и билеты на концерты. Моя многолетняя практика и опыт моих друзей однозначно подтверждают: как только наметится улучшение в деньгах или, что гораздо опаснее, сдадут нервишки, первое, что вы сделаете, — это грохнете невозможную сумму на какую-нибудь ерунду. Или даже не поймете, куда девались такие деньжищи, потому что они разошлись на мелочи. Поэтому рассчитайте среднюю стоимость «удовольствий» за три последних месяца, поделите на четыре и внесите в бюджет.

Затраты на гигиенические принадлежности нельзя смешивать ни с затратами на лекарства, ни с затратами на бытовую химию. Дело в том, что лекарства могут быть только такие, какие прописал врач, а вот гель для душа в крайнем случае можно заменить более бюджетным аналогом.

То же самое со средствами для очистки кожи: часто в супермаркетах они продаются в одном отделе с косметикой, и если не учитывать их стоимость отдельно, будет очень сложно отследить попытки купить какие-нибудь новые пенки или лосьончики, которые вы раньше покупали «на автомате». Другими словами: выделите «статью риска» — косметические средства — в отдельную строку. Практика доказывает, что этот совет касается не только женщин.

Еще одна универсальная тема — уход за собой: салонные косметические процедуры, стрижки, маникюр и педикюр. Возможно, что-то придется научиться делать самостоятельно, но постричь себя в домашних условиях большинству из нас вряд ли удастся. Подумайте, без чего можно в ближайший год обойтись, остальное рассчитайте по среднему значению.

Одежда и обувь не являются предметами первой необходимости, но по закону подлости выходят из строя в самый неподходящий момент. Делаем ревизию гардероба и выясняем, сколько предметов одинакового назначения там находится, проверяем соответствие размеров текущим собственным параметрам и определяем, нужно ли планировать покупки в ближайшие полгода-год. Нельзя зарекаться покупать новые вещи на более долгий срок: во-первых, они изнашиваются, а во-вторых, выходят из моды, причем чем остромоднее они были, тем быстрее потребуют замены. Лучше на период секвестрированного бюджета ограничиться сдержанной классикой, а для разрядки — модными, но недорогими аксессуарами.

Бытовая техника, посуда, мебель — вряд ли вы будете в кризис покупать что-то из этого списка, но декабрь 2014 года ознаменовался феерическим спросом на телевизоры и холодильники, поэтому все-таки учтем и эту статью расходов. Мой отец очень много лет назад внушил мне простую мысль: мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи. Лучше один раз вложиться в то, что прослужит долго, чем купить «что было» и потом тратить втрое большую сумму (и нервы на ее поиск) на ремонт или замену.

Ежеквартальные или ежегодные платежи: налоги, страховка, ТО на автомобиль (если есть). Делите стоимость на количество месяцев и в каждый закладывайте соответствующую сумму. Тратить ее на что-то другое нельзя, иначе не сможете накопить к нужному моменту. У такого способа подсчета есть дополнительная польза: наличие якобы неистраченной суммы поднимает настроение. То есть за счет этой статьи вы сможете укрепить свою уверенность в осознанном расходе денег.

В идеале еще нужно оставить 10 % от ежемесячных доходов в качестве резерва. Складывать его в банк на отдельный счет, например. И если вдруг случится что-то непредвиденное — штраф, неожиданная болезнь, затопление от соседей и связанный с этим ремонт, — у вас будет заначка на черный день.

Но составить список расходов недостаточно, его нужно еще и соблюдать. На что я предлагаю обратить внимание.

Лайфхак 1: если замечаете неконтролируемые расходы, детализируйте статьи бюджета. Занудно? Да. Но не зря же существует понятие «финансовая дисциплина». На самом деле из опыта следует, что трудно лишь первый месяц. Очень странным кажется забирать чеки из магазинов, а потом считать еду и хозтовары порознь, выискивая их в одной длинной кассовой ленте из гипермаркета. Однако постепенно втягиваешься в это дело настолько, что начинаешь уже на подходе к кассе понимать, сколько денег нужно готовить.

Лайфхак 2: не стесняйтесь просматривать чеки прямо у кассы. Старый прием, который почти незаметен в обычное время, но в период кризиса обязательно испытывает «обострение»: на ценнике в магазине указано одно, а в чеке бывает, что и другое. Может оказаться, что ценник на полке и товар возле него не совпадают едва ли не в половине случаев. Причем совершенно не обязательно, что неразбериха возникла из-за неаккуратности персонала. К сожалению, это частая схема работы магазинов с большой проходимостью: товары с почти одинаковыми названиями, но разных производителей или объемов, стоят рядом, а цена у них может различаться в разы. Так что не ленимся, читаем внимательно.

Лайфхак 3: как только видим надпись «распродажа: 2 по цене 1» в незнакомом магазине (в знакомом мы точно знаем, как это устроено) — переходим на другую сторону улицы. Образовался лежалый товар, сотрудники заменили ценник «100 рублей» на «Новая цена — 100 рублей, старая — 200 рублей». Этому приему тысяча лет в обед, но он до сих пор работает.

Лайфхак 4: нельзя планировать еще физически не полученные деньги. Если вы ожидаете поступление десятого числа, то пятого нельзя утверждать: «Вот получу десятого деньги и куплю то-то и то-то». Закон подлости — единственный не знающий исключений: десятого числа задержат зарплату не вернут долг, банк закроется на карантин. Поэтому планируйте расход только тех денег, которыми располагаете физически.

Лайфхак 5: перед походом в магазин составляем список покупок. Это позволяет не поддаваться эмоциональным тратам и снижает соблазн рассматривать витрины.

Ну и напоследок: если бюджет совсем жесткий, постарайтесь платить наличными. Приложить к терминалу неизменную на вид карточку или, что еще хуже, вообще психологически не связываемый с деньгами телефон, — это одни ощущения, а собственной рукой отсчитанные купюры или монеты — совершенно другие.

Перечисленные приемы помогли мне отдать за три года кредит, который я брала на пять лет. Они сработали и в 2014-м, когда я взяла ипотеку. Обратите внимание: это приемы не как заработать, а как не растратить заработанное. О том, как заработать, — следующий раздел.

Учимся продавать себя

Да-да, вы не ошиблись. Именно продавать себя. Если есть рынок труда, на нем есть товар. И это вы. Вы — та часть ресурса, которая называется человеческим, и как таковая обладаете определенными качествами. Задача: а) понять, какими именно, б) которые из них сейчас востребованы и в) как их представить потенциальному работодателю в максимально выгодном для вас свете.