Читать книгу "Деньги идут женщинам на пользу - Карола Ферстль"

Правда, существуют страховые компании, которые вполне справедливо считают ведение домашнего хозяйства особой профессией и начинают выплату страхового возмещения, если вы теряете способность заниматься именно этим трудом. Выясните все подробности, прежде чем подписывать договор.

Разница заключается в следующем: если признана ваша нетрудоспособность только по отношению к данной конкретной профессии, то вы, как правило, можете без особых сложностей заниматься каким-нибудь другим трудом.

Если же речь идет о полной нетрудоспособности, то вы не в состоянии выполнять никакой, даже самой легкой работы.

Если вы на момент подписания договора работаете, но вынашиваете планы в будущем оставить работу, чтобы полностью посвятить себя семье, то в результате теряете право на страховую защиту.

Двойная защита выгоднее

Нередко страховые компании предлагают договор страхования от нетрудоспособности в сочетании со страхованием от несчастных случаев. Такая комбинация может иметь смысл, но и здесь необходимо сравнивать различные предложения. В частности, необходимо досконально выяснить, в какой момент будет выплачиваться страховое возмещение, в каком размере и при каких условиях. По этим критериям предложения страховых компаний могут существенно различаться.

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев стоит недорого и может сочетаться со страхованием от нетрудоспособности. Как говорит само название, страховое возмещение может выплачиваться, если в результате несчастного случая вы стали инвалидом. То есть речь здесь не идет о постепенном «износе» суставов или позвоночника, как в случае страхования от нетрудоспособности. При этом несчастный случай не обязательно должен быть каким-то образом связан с выполняемой работой.

Если с вами что-то случится, то страховая компания выплатит обусловленную сумму в зависимости от категории инвалидности. При этом не играет роли, в состоянии ли вы после этого выполнять свою или какую-то иную схожую работу.

Данный вид страховой защиты особенно пригоден для молодых женщин, которые еще только учатся, или для тех, чья работа и досуг связаны с повышенным риском травм.

Будьте внимательны. Пожалуй, ни один другой вид страхования не отличается таким разбросом цен. Здесь необходимо тщательно сравнивать предложения, поступающие от страховых компаний. Большое значение имеют всевозможные мелочи. Поэтому лучше всего обратиться за консультацией к независимому эксперту.

Частное пенсионное страхование

Если вы уже подсчитали размер причитающейся вам государственной пенсии, то, вероятно, поняли, что с ее помощью вы никогда не сможете поддержать привычный уровень жизни. Разрыв между вашими сегодняшними заработками и пенсией, гарантированной государством, может составлять от 30 до 60 процентов.

В переводе на обычный язык это означает, что если вы и впредь хотите жить так же, как сегодня, то около половины всех доходов в пенсионном возрасте вам предстоит получать из других источников.

Нет ничего удивительного в том, что, имея такую ужасную перспективу, все больше людей обращаются к альтернативным вариантам своего обеспечения в старости.

Страховые компании быстро откликнулись на эти пожелания клиентуры и уже в течение нескольких лет с большим успехом предлагают частное пенсионное страхование.

Однако не стоит слишком поспешно соглашаться на этот вариант только по той причине, что так поступили ваши коллеги и хорошие знакомые! Широкое распространение этой формы страхования объясняется не тем, что она столь уж хороша, а тем, что в ее пользу проводилась широкомасштабная рекламная кампания.

Как осуществляется частное пенсионное страхование?

Каждый месяц вы платите определенную сумму в виде страховых взносов. В отличие от накопительного страхования жизни эта форма страховки не дает вам защиты в случае смерти.

По окончании действия договора вы получаете на руки не всю накопленную сумму, а месячные платежи как добавку к пенсии, причем с процентами, хотя и не гарантированными. Более того, эти платежи продолжаются и после того, как закончится накопленная сумма.

Для вас лично это очень важно, поскольку средняя продолжительность жизни увеличивается, а женщины вдобавок ко всему живут, согласно статистике, на семь лет дольше мужчин.

Однако в этом таится и определенный риск подобного вида страхования. Страховые компании утверждают, что частное пенсионное страхование дает больший процент доходности, чем накопительное страхование жизни, так как здесь не производятся выплаты в случае смерти страхователя.

Но страховщики не всегда учитывают при этом растущую среднюю продолжительность жизни. Представьте себе, что с каждым годом растет число людей, получающих пенсию в течение более продолжительного периода времени, чем рассчитывала страховая компания (перед такой же проблемой стоит, кстати, и государство). Данное обстоятельство путает ей все карты, и в этом случае может случиться так, что обещанная вам дополнительная пенсия окажется существенно ниже, чем планировалось.

Ваши наследники будут не в восторге от частного пенсионного страхования, потому что им ничего не достанется. После вашей смерти страховая компания обычно прекращает выплаты независимо от того, израсходована ли накопленная вами сумма. Правда, вы можете заранее поставить условие, что в случае преждевременной смерти пенсия будет выплачиваться наследникам в течение нескольких лет.

Для того чтобы не упустить никого из потенциальных клиентов, страховые компании подумали и о людях предпенсионного возраста.

Если вы к этому возрасту уже накопили какую-то сумму или получили страховое возмещение благодаря другому виду страхования, то можете использовать ее для заключения договора пенсионного страхования. Начиная с этого момента вы будете ежемесячно получать пенсию. Она также выплачивается пожизненно независимо от того, израсходован ли уже внесенный капитал.

Какой бы вид пенсионного страхования вы ни выбрали, вы никогда не будете точно знать, что происходит с вашим капиталом. Поэтому специалисты не рекомендуют заключать такие договоры. Вы – самостоятельная женщина, поэтому должны проявлять самостоятельность и в данном вопросе.

Часть V

Конец и начало

Человек без воображения лишен крыльев.

Мохаммед Али

Глава 14

Это не сказка

Если сильно захотеть, то сказка становится былью.

Теодор Герцль

Мы прошли вместе с вами длинный путь. Мы рассмотрели два важнейших компонента вашей финансовой независимости – отношение к деньгам и способы обращения с ними. Изменив только отношение к деньгам, вы бы никогда не научились обращаться с ними, зарабатывать больше, выбирать наилучшие способы инвестиций, экономить и разбираться с долгами.