Читать книгу "Кредитный приговор. Но выход есть! - Лана Каплан"

Экспресс-кредиты и микрокредиты

Эти кредиты наиболее популярны в наше время, потому как подразумевают получение небольшой суммы денег при предоставлении паспорта. Если заемщику отказали в кредите на большую сумму, он пытается найти хоть какой-то выход из ситуации, потому что остро нуждается в деньгах. Обиженный и разочарованный заемщик готов обратиться в любую микрофинансовую организацию или банк с тем, чтобы добиться своей цели. Но при этом он оказывается в еще более сложной ситуации: получив небольшую сумму денег, он вынужден выплачивать поистине грабительские проценты. Именно из-за отсутствия у кредитных организаций требования подтверждения платежеспособности заемщика ставки по микрокредитам просто огромные – в год доходит до 730%, ведь зачастую ставка насчитывается на каждый день пользования кредитом и находится в пределах 2%. А в случае, если платеж будет просрочен, заемщику выставляются дополнительные высокие штрафные санкции за каждый день. Стоит отметить, что МФО охотно кредитуют население. А деньги, полученные заемщиками, приносят больше нервотрепок, чем их отсутствие.

«Гениев» мира кредитных манипуляций не останавливает ничего. Желание привлечь максимальное количество заемщиков побуждает их придумывать новые виды кредитов и способы их предоставления. Помимо того что кредиты выдаются без «обеспечения», справок с места работы и данных о заработной плате, в наши дни существуют кредиты для населения, которое априори не в состоянии работать по объективным причинам.

Кредит на декрет

Это новейшее изобретение кредитных организаций – просто высший пилотаж. Ребенок еще не успел родиться, а на него уже берут кредит. «Кредит с пеленок» – идеальное название для данного вида кредитования.

Ни для кого не секрет, что демографический спад во многом связан с финансовой несостоятельностью потенциальных родителей. Молодые семьи не торопятся заводить ребенка, понимая, что не смогут элементарно его прокормить. Однако светлые головы кредиторов нашли «выход» и из этой ситуации. Кредит на декрет «поможет» молодой семье приобрести все необходимое для новорожденного. Идея, конечно, замечательная: банк получает новых заемщиков, а наша необъятная родина – новых членов общества. Правда, банки выдают подобные кредиты ранее работавшим женщинам, а безработные по-прежнему вынуждены ждать лучших времен. Забота о демографии получается весьма неоднозначная, особенно если учесть тот факт, что банки любят выдавать кредиты без «обеспечения» и справок с работы.

Пенсионный кредит

Не секрет и то, в каком плачевном положении находятся российские пенсионеры. Нередко в продуктовых магазинах можно увидеть одиноких старушек с полупустыми корзинками. Глядя на них, ужасаешься, как они еще живы. Большинство покупателей, стоящих рядом, не обращают на них внимания, руководствуясь известным принципом «моя хата с краю». Однако многие финансовые организации и учреждения начали развивать активное взаимодействие и кредитовать пенсионеров. Воистину чудо! Если учесть, что гражданам предпенсионного возраста с неохотой дают кредиты, то поразительно, как «повезло» пенсионерам!

А подвох, оказывается, вот где: для данного вида кредитования при оформлении кредитного договора приоритетом для организации-кредитора является не финансовый доход пенсионера, а наличие третьих лиц, готовых выступить в качестве поручителей. Им может выступать любое лицо трудоспособного возраста, которое состоит в родстве с заемщиком, имеет официальное трудоустройство и может предоставить справку о доходах за прошедший период (как правило, за полгода). Если возраст заемщика свыше 80 лет, банк потребует предоставить двоих поручителей.

Так же применяется практика залогового кредита, когда в роли залога может быть недвижимое имущество, денежный вклад, транспортное средство. Непонятно только одно, для чего обеспеченному поручителями пенсионеру (как правило, это родственники) и обладающему, скажем, денежным депозитом и имуществом брать кредит, сумма которого априори не может быть крупной, как указано в условиях кредитного договора? Кому нужнее этот кредит – банку или пенсионеру?

Кредит для студентов

Судя по направленности данного кредита, возникает ощущение, что «гении-кредиторы» намерены принять всех в сладкое кредитное рабство. Достаточно обратить внимание на аннотацию к данному виду кредита, размещенную на одном из популярных банковских сайтов:

«Одним из самых многочисленных общественных слоев современного общества, несомненно, являются студенты. Они активно посещают модные клубы, тусовки, магазины, приобретают всевозможные современные гаджеты, но отличаются довольно низкой платежеспособностью, и поэтому вопрос финансового обеспечения для них является наиболее актуальным.

Обычно молодые люди во время своей учебы стремятся найти возможность получения дополнительного заработка, некоторым из них финансовую поддержку оказывают родители, но и в том, и в другом случае наличные деньги у молодежи, как правило, надолго не задерживаются и заканчиваются в самый неудачный момент. Порой студенты остаются и вовсе без копейки в кармане и вынуждены ждать стипендии, денежного перевода либо заработной платы. Чтобы не попасть впросак и не остаться без средств к существованию, можно воспользоваться кредитной карточкой, то есть одолжить немного денег у банка на весьма выгодных условиях и получить возможность продолжить радостную, веселую и беззаботную студенческую жизнь. Но такая карточка имеется не у каждого современного студента.

Это ли не повод заняться вопросом собственного обеспечения денежными ресурсами и стать независимым и полноценным членом общества? Ответ на этот вопрос, несомненно, утвердителен – конечно, да! Почему бы самые первые шаги во взрослую и серьезную жизнь не начать с оформления собственной кредитной карты?! Ее наличие принесет сплошные преимущества. Теперь станет возможно самостоятельно и оперативно решать часто возникающие финансовые вопросы. Кредитка также даст возможность рационально распоряжаться заемными средствами и научит грамотно планировать расходы в столь молодом возрасте, а наличие таких положительных личностных качеств, несомненно, окажет только позитивное влияние на будущее».

Такое предложение мало кого из современных студентов оставит равнодушным. Обратите внимание на акценты, расставленные в данном тексте. Тусовки, модные клубы, магазины и гаджеты – это, по мнению кредиторов, и есть нужды студентов. При этом и кредиторы, и студенты-заемщики понимают, куда и на что пойдут полученные деньги. Это явно будут не учебники и газировка. Все это прикрыто красивой ширмой самостоятельности, ответственности и благополучия.

Какова бы ни была цель, все, что требуется от клиента – это заполнить анкету онлайн и ждать решения банка. Ну а если возникли какие-либо вопросы, то на сайте банка всегда имеется бесплатная горячая линия, при помощи которой услужливые и вежливые консультанты ответят на все вопросы, ведь помимо информационных функций сотрудники банка выполняют и психотерапевтические, потому что «ваш звонок очень важен для них».

Доброжелательная установка на первых порах работы с клиентом очень важна. Поэтому после одобрения заявки сотрудник банка оптимистичным голосом пригласит вас в офис банка для оформления кредита. Вас будут называть по имени и отчеству, каждый раз указывая на то, как вы важны для банка. Вам предложат присесть в уютное креселко, нальют казенного чая или кофе и начнут обрабатывать вас, дабы «впарить» вам кредит с максимально завышенной процентной ставкой. Банковские работники засыплют вас большим количеством сложных терминов, вроде – «пролонгация», «реструктуризация», «аннуитет», прекрасно понимая, что большинство заемщиков слышит эти слова в первый и последний раз.