Читать книгу "Как превратить своего ребенка в финансового гения - Бет Коблайнер"

Старшие классы

Процесс поступления в колледж или вуз может показаться пугающим и для вас, и для ребенка. Но постепенное прохождение, шаг за шагом, и сохранение спокойствия поможет вам совместно пережить страхи.

• Начинайте разговор о возможном платном обучении в девятом классе. Может показаться, что это слишком рано, но на самом деле нет, хотя бы потому, что перед девятиклассниками обычно встает вопрос: остаться в школе или продолжить обучение в колледже, чтобы а) получить профессию и б) после колледжа получить высшее образование в сокращенные сроки. В колледжах тоже есть бюджетная и платная формы обучения, так что деньги лучше накопить заранее. Начать нужно с самого простого – узнать стоимость обучения и сделать поправки на инфляцию. В США примерно три из четырех семей получают материальную помощь (в том числе федеральный кредит с низкой процентной ставкой), и представление о суммах, равно как и о возможных изменениях сумм, – хорошая тема для разговора, даже если ваш ребенок только начал учиться в девятом классе.

Подумайте о том, сколько вы можете потратить на оплату колледжа или института, обойдетесь ли вы своими средствами или вам придется брать кредит. Скажите сыну или дочери, что дороговизна обучения вовсе не превращает его в элитное, доступное только «богатым», – на самом деле большинство их сверстников, если уж им не повезло поступить на бюджет, учатся в кредит; пусть знают, что не одиноки.

В разговоре об оплате колледжа могут всплыть важные вопросы. Следует ли семье сократить расходы? Есть ли способы, в том числе и для вашего ребенка, накопить больше? Можете ли вы как-то увеличить свой доход? Ответы на эти вопросы очень индивидуальны, и каждая семья решает их по-своему. Некоторым родителям кажется, что надо сделать все возможное, пусть даже заложить недвижимость, чтобы их ребенок поступил в университет Лиги плюща. Другие родители постараются избежать кредита вообще. Даже если сама перспектива рассуждений на эту тему бросает вас в пот, важно сохранять здравый смысл, а не впадать в панику во время этих обсуждений. Один дополнительный бонус: разговор также станет напоминанием вашему ребенку о том, что оценки в старших классах и на экзаменах считаются при поступлении в колледж или вуз.

• Признайте, что Лига плюща не всегда является выгодным предприятием для вашего ребенка. Когда конкуренция за место в престижном учебном заведении становится все более серьезной, вы можете задать себе вопрос: будет ли ваш ребенок испытывать недостаток в чем-то, если не поступит туда. Два экономиста, Алан Крюгер и Стейси Дэйл, обнаружили, что молодые люди, поступившие не в элитный университет, а в менее престижный, по окончании имеют ровно такую же среднюю зарплату, как если бы могли похвастаться дипломом Гарварда. Хотя есть исключение. Эти же экономисты выяснили, что дети из небогатых семей, черные и латиноамериканцы, а также дети тех родителей, которые не имеют высшего образования, добиваются более высокого уровня доходов. Ключевое слово здесь «добиваются». Эти ребята привыкли работать и доказывать; престижные вузы предоставили им возможности, но и подняли планку, которую они не могут уронить.

Еще один момент. Диплом престижного вуза может принести больший совокупный доход, если ребенок планирует продолжать образование. Исследование, проведенное в 2014 году профессором экономики и права Университета Вандербильта Джони Хершем, позволило обнаружить, что магистерские программы элитных учебных заведений рассчитаны на выпускников бакалавриата этих же заведений. То есть планка и здесь высока.

Пошаговое руководство к получению материальной помощи в США

Обо всех деталях материальной помощи можно написать целую книгу. На самом деле, такие книги написаны. Мне очень нравятся две: «Заплатить за колледж и не разориться» (Paying for College Without Going Broke) Калмана Чэни, которая вышла в издательстве «Принстон Ревю», и «Заполнение заявления: Рекомендации редактора и советчика по заполнению в произвольной форме заявки на получение материальной помощи» (Filing the FAFSA: The Edvisors Guide to Completing the Free Application for Federal Student Aid) Марка Кантровитца и Дэвида Леви. Купите обе. Помимо этого обязательного чтения ниже приведен список ваших действий на несколько следующих лет.

• 9 класс. Разберитесь в том, какую сумму ожидает получить от вас выбранный вуз. Невозможно предсказать, сколько будет стоить обучение через три-четыре года. Но вы можете – хотя бы примерно – рассчитать стоимость выбранного вами учебного курса при помощи калькулятора на сайте Департамента образования США: www.collegecost.ed.gov/netpricecenter.aspx. Такие калькуляторы учитывают совокупный доход, количество детей в вашей семье, а также семейные сбережения и активы – и выдают вам примерную сумму, которую вы должны будете заплатить за первый год обучения. Хотя итоговая цифра может не учитывать нюансы, статьи расходов вряд ли поменяются к моменту поступления вашего ребенка, и вы получите общее представление о том, сколько стоит учеба в конкретном учебном заведении[32].

• 10 класс. Отточите свою финансовую стратегию. Пришло время закатать рукава и погрузиться в цифры. Те формы на получение материальной помощи, которые вы заполняете в выпускном классе, учитывают ваши заработки и активы с 1 января 10-го класса до 31 декабря 11-го класса вашего ребенка. В большинстве колледжей принята государственная формула, в которую входят такие показатели, как совокупный доход, сбережения, количество детей в вашей семье, количество ваших детей, которые учатся в колледже, и так далее. По этой формуле рассчитывается то, что называется «Ожидаемым взносом семьи» (EFC). Зайдите на сайт государственной помощи студентам www.fafsa.gov, выберите раздел FAFSA4caster и ответьте на вопросы, после чего вы получите рассчитанный EFC, а также размер государственной материальной помощи, на которую вы можете рассчитывать.

Конечно, было бы здорово, если бы это была точная сумма вашего взноса. Но это не так. Обычно семье приходится расстаться еще с несколькими тысячами долларов. И вот почему: теоретически колледжи вычитают ваш EFC из общей стоимости пребывания, и остающаяся сумма – это «ваши потребности». Хотя некоторые богатые школы полностью покрывают потребности грантами, которые не нужно возвращать, другие предлагают кредит, а третьи просто заявляют, что они не могут оплатить все, что вам нужно. Более того, в некоторых колледжах используется собственная формула расчета для определения вашего взноса.

Десятый класс также время для того, чтобы рассмотреть самые разные колледжи и взвесить вероятную стоимость и преимущества каждого.

Список американских учебных заведений, особенно щедрых на материальную помощь, перечислен здесь: bestcolleges.com/features/best-financial-aid, firstgenerationstudent.com/find/29-elite-colleges-can-actually-afford, а также на сайте «Новости американского и международного обозрение образования» (www.usnews.com/education)[33].