Читать книгу "Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту - Александр Руль"

Устройства экономии топлива

Для экономии топлива также можно изменить «прошивку» программ управления двигателем или внедрить в топливную систему инородные агрегаты, изменяющие впрыск топлива. Но столь кардинальные способы уменьшения расхода топлива можно использовать только на свой страх и риск.

Глава 26. Экономия на кредитах

По информации Центробанка РФ в 2004–2005 гг. в России темп роста потребительских расходов населения превысил темпы роста его доходов. Специалисты уверены, что в этом виноваты потребительские кредиты, излишне стимулирующие потребление.

Кредитный бум в России, начавшийся в начале 2000-х, не утихает до сих пор. Изголодавшиеся по свободным деньгами люди кинулись в банки, как ошалевшие. Кредит берут и когда надо, и когда не надо, а банки, нащупавшие в этом «золотую жилу», делают все, чтобы воспитать в человеке убеждение, что брать кредиты – выгодно. А кто бы и спорил? Выгодно, конечно, но в большинстве случаев только самим банкам.

Меня всегда удивляли люди, злоупотребляющие возможностью получить деньги прямо здесь и сейчас, невзирая на необходимость в последующем долго за это расплачиваться. Подпитка своих финансов за счет кредитов вошла у многих во вредную привычку, которая обрекает их на пребывание в постоянных долгах. Долги эти по большей части неоправданны, так как образуются по причине безрассудности и безответственности. Того и гляди, эти люди заложат банку собственную душу, лишь бы получить очередной кредит.

Время воспитать в себе отношение к кредитам как крайней и вынужденной мере, а не как к повсеместно применяемой и очень удобной практике. Пора скинуть с кредита тот фиктивный ореол выгоды, под которым его «впаривают» нам банки и другие кредитные организации. А для начала попробуем найти ответы на некоторые вопросы. Почему мы идем на добровольные переплаты и почему считаем большинство мелких потребительских кредитов выгодными для нас? Почему мы так легко поддаемся кредитным искушениям и почему товар, предлагаемый в кредит, кажется более притягательным, чем тот, который требует немедленной и полной оплаты?

Почему мы любим кредиты?

Неумение копить

Искушение позаимствовать нужную сумму у банка тем сильнее, чем слабее наше умение копить деньги. Казалось бы, правильнее подождать и своими усилиями накопить необходимую сумму, чем взять ее в банке с условием возврата с процентами. Но многие из-за отсутствия силы воли и мало-мальского терпения просто не способны откладывать деньги в добровольном порядке. Такие люди готовы вычитать энную сумму от своей зарплаты, только если их вынуждает это делать обязанность по кредитному договору. Ведь хочешь не хочешь, а неуплата по кредиту грозит строгими санкциями. Именно поэтому откладывать деньги в пользу банка им легче, чем копить самостоятельно.

Почему бы нам не превратить в обязанность откладывание по 10 % от своего дохода? Ведь невыполнение такой «обязанности», по сути, чревато еще более негативными последствиями, чем санкции банка. Не создав из идеи накопления первоочередной обязанности, мы пускаем свою жизнь на самотек и заочно подвергаем ее всем мыслимым и немыслимым нападкам судьбы. Многим трудно себе в этом признаться, но именно слабость и неспособность добровольно аккумулировать деньги заставляет их обращаться за «помощью» к банкам. Уж последние-то заставят таких отсчитывать от своей зарплаты принадлежащую им долю, выплата которой требует немалой переплаты в виде процентов.

Очень важно победить в себе склонность к постоянным тратам и научиться откладывать деньги в собственный карман. Ваш сэкономленный капитал лучше любого банка. Чтобы оказать вам в подходящий момент материальную помощь, он не потребует от вас заполнения кипы бумаг, не запросит процентов, не будет угрожать неустойкой. Учитесь сами грамотно управлять своими финансами, откладывая часть их в качестве задатка на будущее. Помните: «кредит» хоть и звучит менее подозрительно, чем «долг», но, по существу, ничем от последнего не отличается.

Обязательство по кредиту должно ассоциироваться в вашей голове с долговой ямой, с ярмом на шее, с выворачиванием карманов «под дулом банкирского пистолета» – и ни с чем иным.

Деньги сразу

Те, кто согласны с фразой «Получить нужную сумму сейчас лучше, чем получить большую сумму в будущем», лишь доказывают свое безрассудное и неуважительное отношение к финансам. Чего же потом удивляться, когда человек, избравший указанное выражение в качестве своего жизненного кредо, еле-еле сводит концы с концами.

Один мой знакомый, пытаясь подчеркнуть преимущество кредитов, высказал мне такое: «Считаю, выгоднее не ждать, пока накопятся деньги, а взять их у банка, купить все необходимое и потом платить потихоньку». На костях указанного «преимущества» смело могло бы отплясать преимущество от обладания своим капиталом. Но даже если вы еще не успели сколотить такого замечательного защитника и помощника, то что мешает приобрести это «все необходимое», о котором говорил мой знакомый, чуть позже, поднакопив денег.

Если вас сильно искушает то или иное кредитное предложение, то задайтесь вопросом: «А что заставляет меня желать этот мебельный гарнитур или тот ноутбук прямо сейчас?» Неужто для того, чтобы купить новый телевизор, нельзя несколько месяцев потерпеть, пока не соберется нужная сумма? Вам будет легче отказаться от кредита, если вместо избитого выражения «потихоньку платить» вы будете использовать «потихоньку переплачивать». Запомните: банк, выдавая вам кредит, незаметно вытаскивает из вас большую переплату. Она очень хорошо замаскирована, так как банк делит ее на небольшие периодические платежи. «Всего 999 рублей в месяц – и этот компьютер ваш!» – ласкает слух очередная банковская уловка. А упомянуть о том, насколько долго вам придется ежемесячно платить эти «999 рублей», банкиры как будто забывают. Ежику понятно, что компьютер трижды успеет устареть и подешеветь, в то время как вы будете продолжать платить за него как за новый и современный.

Советую всегда считать переплачиваемую сумму целиком, представляя, сколько всего хорошего на нее можно было бы купить – а еще лучше представить, как сильно ее можно увеличить, положив на банковский счет. 1 000 рублей в месяц – немного. А 12 000 за год? А 24 000 и за два года? Об этой закономерности незаметных выплат стоит всегда помнить, так как она работает так же и в случае накопления капитала, только в обратном – выгодном для нас – направлении. Так, откладывая и экономя «по копейке», вы породите накопления, которые возьмутся «непонятно откуда». Вы уже забудете, на чем именно сэкономили и какие именно глупые покупки не совершили, накапливая капитал. Воспоминания об этих мелочах давно покинут вашу голову, а их место займет приятное ощущение уверенности в завтрашнем дне.