Читать книгу "Где живет счастье. Правила жизни самых счастливых людей планеты - Дэн Бюттнер"

Уроки: выключив свет, осмотритесь в спальне. Есть ли вокруг светящиеся часы, мигающие лампочки и дисплеи? Они могут мешать вашему сну. Попробуйте сделать спальню зоной, свободной от электроники (ни телевизора, ни компьютера, ни мобильного телефона). Повесьте светонепроницаемые шторы. Попробуйте снизить температуру до 18 °C, чтобы спать в прохладе.

Глава 11

Создание финансового благополучия

До сих пор мы двигались по кольцам вашего радиуса жизни – от города и рабочего места к вашему дому, – находя способы устроить свою жизнь в каждой из сфер таким образом, чтобы стать счастливее. Организация финансов столь же важна для счастья и здоровья вашей семьи, как и обстановка дома.

Как показывают исследования, браки и другие отношения страдают от скопления счетов, обнуления балансов кредитных карт и избыточных трат. В проведенном в 2015 году исследовании Института Гэллапа и Sharecare почти 9 из 10 человек, которые успешно справлялись с организацией финансов, назвали свои отношения с супругом, партнером или лучшим другом крепкими. А в тех семьях, где с деньгами возникали проблемы, количество счастливых отношений снижалось до 6 из 10. И неважно, богата семья или бедна. Очевидно, что стресс от переживаний о деньгах негативно влияет на счастье семей с любым уровнем дохода. Деньги сами по себе не решают проблему – главное, правильно их распределять.

Эксперты утверждают, что грамотное распределение финансов ведет к укреплению браков и других отношений. Когда деньги перестают быть потенциальным источником стресса и конфликта, члены семьи чувствуют себя увереннее и проявляют меньшую подозрительность. Они с большей вероятностью ощущают прилив сил и продуктивности. По данным Института Гэллапа и Sharecare, они также реже страдают от депрессии, диабета и повышенного давления и реже имеют нездоровые пристрастия, например к курению.

Еще примечательнее обнаруженная Институтом Гэллапа и Sharecare обратная зависимость финансового благополучия и ожирения: более обеспеченные люди менее подвержены ожирению. Иными словами, наряду с хорошей диетой и регулярной физической активностью, финансовая стабильность может способствовать и здоровью.

Все это весьма логично, но многие не справляются с организацией финансов. В недавнем опросе менее 40 процентов американцев сказали, что у них получается сводить концы с концами – и проблема не просто в том, что они недостаточно зарабатывают. Дело скорее в управлении финансами, а не в размере их жалованья.

Кроме того, очень важно, как мы тратим деньги и как планируем расходы (или не планируем их вообще). Статистика показывает, что многие люди не справляются с распределением финансов и постоянно тратят больше, чем могут себе позволить. Два из пяти американских домохозяйств из месяца в месяц исчерпывают лимиты своих кредитных карт и в среднем оказываются должны более 16 тысяч долларов. В семьях, где есть ипотека, средняя сумма долга составляет 172 тысячи долларов. Добавьте к этому средний размер автомобильного кредита в 28 тысяч долларов и кредитов на обучение в 49 тысяч долларов, если семья решает взять деньги на эти цели в долг. Неудивительно, что около трети американских семей задерживают оплату счетов.

Хуже того, более четверти американских семей не имеют сбережений. Более половины всех домохозяйств, где живут люди пенсионного или предпенсионного возраста, не имеют никаких пенсионных накоплений. Для большей части американских домохозяйств, во главе которых стоит человек от 65 и старше, основным источником дохода остаются социальные выплаты. На вопрос о планируемом выходе на пенсию более четверти опрошенных Федеральной резервной системой заявили, что их стратегия заключается в том, чтобы просто продолжать работать. Всего 17 процентов сказали, что не собираются трудиться в старости.

Как же пересмотреть свои финансы, чтобы стать счастливее? Все просто, говорит психолог из Университета штата Калифорния в Сан-Франциско Райан Хауэлл, который стал одним из основателей сайта BeyondThePurchase.org, посвященного психологическому аспекту трат. Хауэлл утверждает, что оплата счетов по кредитным картам должна быть у каждого в приоритете – и проводить ее необходимо ежемесячно. Не позволяйте себе по уши завязнуть в долгах, ведь это не только ведет к стрессу, но понижает самооценку и в конце концов мешает достичь других жизненных целей – например, создать семью, завести детей, купить дом или начать свое дело.

Райан Хауэлл добавляет, что избыточные траты не приносят радости:

– Возможно, вы ненадолго почувствуете себя счастливым, однако потом финансовый стресс возобладает, отчего вам станет только хуже.

Более того, мы реагируем на потерю вдвое острее, чем на приобретение, поэтому солидный счет может стать серьезным ударом по психике. На самом деле финансовые проблемы едва ли не сильнее всего влияют на счастье. Мораль проста: будьте разумны в тратах. Старайтесь минимизировать долги и максимизировать сбережения.

Деньги сами по себе не решают проблему – главное, правильно их распределять.

Вам может показаться, что в текущей экономической ситуации сказать такое проще, чем сделать, однако Хауэлл дает несколько рекомендаций по изменению финансовых привычек. Если вы хотите избежать излишних трат, обдумайте возможность оплачивать покупки наличными. Сама необходимость физически достать купюры из кошелька и протянуть их продавцу заставит ответственнее относиться к каждой покупке – гораздо ответственнее, чем при использовании карты. Учитесь на ходу отслеживать свои траты, советует Хауэлл. Если вы возьмете в привычку записывать все покупки, вы сможете противостоять эмоциональному ажиотажу шопинга – тому всплеску удовольствия, который происходит, когда вы приобретаете что-то новое.

Правило 50-20-30

Контроль над финансами – отличный способ подстегнуть свое счастье, однако вести бюджет нелегко. Специалисты по финансовому планированию упростили процесс, предложив так называемое правило 50-20-30. Это правило, пропагандируемое финансовыми экспертами, включая сенатора от штата Массачусетс Элизабет Уоррен и сотрудницу компании по организации личных финансов LearnVest Алексу фон Тобель, рекомендует разделить свои финансы на три корзины.

Первую корзину предполагается тратить на текущие расходы: аренду жилья, оплату медицинских и коммунальных услуг, продукты, обслуживание автомобиля. По правилу на это должно тратиться не более половины ваших доходов. Хотя определенных расходов на жизнь не избежать, вы можете в некоторой степени контролировать, сколько вы тратите. Например, ездить на автобусе может быть дешевле, чем на личном автомобиле.

Вторая корзина обеспечивает финансовую стабильность: ее предполагается тратить на оплату долгов, таких как кредиты на обучение, а также на создание сбережений на черный день и накоплений на пенсию или путешествия. Направляйте на это 20 процентов своих доходов.

Третья корзина предназначена для личных расходов, включая шопинг и развлечения, от походов в ресторан до оплаты кабельного телевидения и мобильной связи. Может показаться, что без кабельного телевидения и мобильной связи сегодня не обойтись, однако размер ваших трат может варьировать: внимательно выбирайте тарифный план и пакет услуг кабельной сети. На эти расходы должно уходить не более 30 процентов ваших доходов.