Читать книгу "Про деньги. Все секреты богатства в одной книге - Юлия Хадарцева"

5.5. Кредиты. Ипотека

Кредит – это когда ты не просто у кого-то взял в долг, но и платишь за это проценты. При этом важно понимать, что деньги – это энергия, а кредит – это энергия в долг. А взять что-то просто так в долг, не рассчитавшись, не обнулившись по балансам, невозможно.

Получается следующее. Представь, что ты набираешь свою финансовую ванну: меняешь убеждения, прорабатываешь себя на всех уровнях, стоишь в планке, активно привлекаешь деньги в свою жизнь. То есть кран открыт на полную мощность. И вот ты берешь кредит. Это тот момент, когда из твоей ванны словно вытащили затычку. И как бы из крана вода ни текла, она все равно будет уходить в канализацию.

Получается, что денежную мышцу ты накачиваешь впустую.

Теперь давай подробнее рассмотрим, как это работает и что с этим делать.

Существует две категории кредитов:1. Повседневная категория кредитов

Это сравнительно небольшие кредиты, которые помогают чувствовать себя комфортно и иметь небольшие материальные и нематериальные вещи, которые нам необходимы. Это кредиты на платья, шубы, тренинги, путешествия. То есть те кредиты, которые мы используем в нашей обычной жизни.2. Базовая категория кредитов

Это, как правило, гораздо более масштабные суммы. Например, на покупку машины или квартиры. Выплата банку подобного долга занимает определенную часть жизни.

Важно понимать, что, приходя в банк за кредитом, мы берем в долг не только там.

Мы берем в кредит не просто деньги, мы берем взаймы энергию у Вселенной.

В тот момент, когда ты берешь энергию, баланс в мире все равно должен быть восстановлен. А значит, ты должен быть готов к тому, что за эту энергию тебе нужно будет что-то отдать.

Вспомни свои легкие кредиты – на телефон, телевизор или путешествие. Что в итоге ты получил? В лучшем случае – телевизор в итоге сломался, а путешествие было недостаточно интересным. В худшем же случае удар пал на твое здоровье или здоровье близких.

Брать кредиты на повседневную жизнь запрещено!

Исход всегда предрешен: у тебя либо что-то заберут, либо ты что-то потеряешь, либо покупка не окупит себя удовольствием. Таким образом, энергия во Вселенной будет восстановлена.Что же относительно больших ипотечных кредитов?

На консультации ко мне часто приходят люди с такими мыслями: «Если я живу на съемной квартире, то плачу за нее кому-то. Когда же я беру кредит, я плачу уже за свою квартиру».

Так вот. Это иллюзия.

В 2008 году, когда я пришла работать в «Хоум Кредит Банк», я как раз застала расцвет финансового кризиса. Банк расшевелил очень много ипотек, которые в то время еще выдавались. Я видела миллионы квартир, которые банк тогда забрал у владельцев за то, что они не смогли погасить кредит.

Поэтому мысль о том, что ты платишь за свою квартиру, на самом деле просто выдумка для собственного успокоения. На самом деле, когда ты платишь ежемесячный процент по кредиту на квартиру, эти деньги ты отдаешь уже не за стены, а просто в карман банку. Туда же идут и твои счета за несвоевременную оплату, страховка на кредит и прочее. То есть ты платишь сверху не те проценты, которые указаны в договоре кредита, а переплачиваешь порядка 40–50 %.

Возьми ответственность за свои расходы – начни считать.Что же относительно рассрочки?

Многие считают, что это максимально выгодный вариант и оплата идет только за приобретенное имущество.

Отнюдь.

Я работала в банке и могу заверить тебя, что это ошибочное мнение.

Рассрочка – это на самом деле обман со стороны компании. И неважно, кто вам ее предлагает – банк или застройщик. Если ты слышишь слово «рассрочка», будь уверен, что те же 10–15 % уже заложены в цену приобретаемого имущества.Как работает этот принцип в ломбардах

В ломбардах законы Вселенной нередко срабатывают еще жестче. Ведь получается, что ты относишь какую-то свою часть другим людям в пользование, при этом не будучи до конца готовым ее отдать.

Это нездоровая история.

Если ты хочешь, чтобы старая вещь принесла тебе деньги, продай ее на сайтах, где люди торгуют б/у вещами. Но не пытайся и вещь сохранить, и деньги за нее получить. Это детская позиция, которая на самом деле не решит твои проблемы, а только создаст новые.Что делать, если кредиты уже есть

Это тот случай, когда важно взять на себя ответственность, избавиться от иллюзий и реально оценить сегодняшнюю ситуацию.

Начни с подсчета точной суммы своего кредита.

На погашение кредитов можно выделять не более 25 % от ежемесячного дохода.

Если твой кредит забирает больше 25 % семейного бюджета, реструктуризируй долг, чтобы он забирал не более четверти дохода.

Если ты выплачиваешь не больше 25 % – очень хорошо. Но все равно нужно все пересчитать и как можно быстрее убрать из своей жизни этот кредит.

Упражнение

Посчитай свой годовой доход.

Например, если ты в месяц зарабатываешь 100 000 рублей, умножь на 12. Получается 1 200 000 рублей.

Это и есть твой годовой доход.

Теперь посчитай потенциальный доход за три года.

В нашем случае получается 3 600 000 рублей.

Ты можешь себе позволить взять кредит на квартиру только на сумму трехлетнего заработка. То есть при заработке 100 000 рублей в месяц допустимо взять ипотеку на 3 600 000 рублей.

Если сумма ипотеки больше твоего заработка за три года, ты живешь не по карману.

Как бы там ни было, я предлагаю тебе избавиться от иллюзий и что-то сделать с этой ипотечной квартирой, в которой ты живешь. Например, можно ее продать и купить квартиру поменьше, исходя из своих реальных доходов. Если же ты не готов жить согласно тем возможностям, которые есть у тебя на данный момент, тогда рекомендую пересмотреть свое отношение к деньгам: ознакомиться с базовыми законами по увеличению дохода и начать активно привлекать деньги в свою жизнь. И тогда к тебе будет приходить уже совсем другая сумма, и ты сможешь позволить себе жилье, не влезая в кредит.

Не доводи дело до ситуации, когда из-за кризиса ты можешь остаться на улице. Убери из жизни энергию долга!

Кредиты – это первое, от чего нужно избавиться, чтобы стать более богатым, уверенным и сильным. Нужно взять на себя ответственность и понять, что любой долг – это чужая энергия. А чужой энергией мы пользоваться не можем, потому что это снова возвращает нас в позицию ребенка.

Иначе получается что-то вроде этого: «Мам, можно я у тебя тут борща поем? Но я не маленький, я взрослый! Просто пришел к тебе борща поесть, чтобы самому не варить».

Только осознавая реальность и сняв розовые иллюзорные очки, можно стать богатым.