Читать книгу "Деньги идут женщинам на пользу - Карола Ферстль"

Однако он потребует от вас возмещения своих потерь, связанных с досрочным прекращением договора. И это вполне обоснованное требование. Предположим, вы взяли деньги под 9 процентов. Эти деньги достались банку тоже недешево. Если вы решили досрочно погасить кредит в связи с тем, что нашли другое место, где деньги можно получить дешевле, то банк понесет потери. В договоре определено, что вы должны банку 9 процентов. Если банк досрочно примет от вас сумму кредита и сможет разместить ее в другом месте только под 5 процентов, то его потери составят 4 процента. Для банка это не просто 4 процента, а на 80 процентов меньше, чем он мог бы получить. Эту потерю вы обязаны ему возместить.

Попросите, чтобы банк дал вам письменный расчет этой суммы возмещения. Передайте этот расчет специалисту, чтобы он проверил, руководствовался ли банк в своих расчетах нормами, определенными законом (на этот счет имеются ясные требования).

Дело в том, что многие банки все же пытаются получить с клиента большую компенсацию, чем положено. Когда эти расчеты будут признаны правильными (чаще всего со второй попытки), то дальше в дело вступает чистая арифметика. Здесь также надо призвать на помощь специалиста, который точно скажет, будет ли сумма, сэкономленная вами на процентах по кредиту, превышать размер компенсации.

Как правильно строить отношения с банками

Когда мы рассуждали, каким образом можно сократить месячные платежи по кредиту, то не учитывали одного обстоятельства. Этот вопрос можно решить значительно легче, если знать, как строить отношения с банком. Вопрос достаточно серьезный, чтобы задуматься над ним. Многие женщины полагают, что сотрудники банков относятся к ним без должного уважения. Они не чувствуют, что банкиры руководствуются принципом «клиент всегда прав».

Однако было бы слишком легко взвалить всю вину за это положение вещей на банки. Во-первых, не все служащие банков такие уж плохие работники. Многим из них характерно новое мышление, и общаться с ними приятно. Во-вторых, такой подход к делу не соответствует принципу персональной ответственности. Ведь это вы должны банку, а не он вам, и он вправе диктовать свои условия.

Но вы-то хотите сами распоряжаться своей жизнью, не правда ли? И можете многого добиться, правильно строя свои отношения с банками и их служащими. То, как работник банка встречает и обслуживает вас, во многом зависит от вас самих.

Найдите банк, который вам нужен

Бывают банки, в которых вы сразу понимаете: здесь вы не получите того уровня обслуживания, которого заслуживаете. Они просто не отвечают вашему личному стилю.

Это можно очень быстро заметить по таким мелочам, как обстановка, люди, работающие там, клиенты, обслуживаемые этим банком. Если вы заходите в банк и сразу же чувствуете себя неуютно, то зачем вам там оставаться?

Есть также банки, которые предпочитают иметь в числе своих клиентов наемных работников, а не самостоятельных предпринимателей. Хотя это принципиальная позиция банка, но об этом не говорится в открытую, и на первый взгляд определить бывает не так-то легко.

Если вы частная предпринимательница, то выбор банка становится одним из самых важных финансовых решений, которые вам только приходилось принимать. К этому делу надо подходить очень вдумчиво. Торопиться не следует. Выясните, знаком ли банк с вашей сферой деятельности. Если нет, я советую поискать другой. В противном случае вам придется слишком многое объяснять и «доказывать». Главное, однако, то, что банк, не знакомый с вашими потребностями, не сможет оказать вам квалифицированную помощь.

Далее необходимо убедиться, что банк не только знаком с вашей сферой деятельности, но и ценит ее. Почему это так важно? Подумайте сами: как бы вы отнеслись к клиенту, который не только не нравится вам лично, но и занимается какой-то подозрительной деятельностью?

Если вы предполагаете, что в ходе предпринимательской деятельности вам понадобятся кредиты, то следует выбирать центральную контору банка, а не филиал или отделение. В противном случае вам придется вести переговоры с людьми, которые не принимают окончательных решений. Вам придется принимать в расчет, что все переговоры по поводу кредитов будут длиться подолгу, а решения – приниматься только на основании сухих цифр. Представьте себе свою досаду, когда вы в конце концов убедили сотрудника филиала в своем проекте, а через несколько дней (а иногда даже и недель) из центрального офиса банка приходит отказ.

Вот несколько вопросов, которые вы должны задать, чтобы понять, тот ли это банк, который вам нужен.

• Каков размер капитала банка? Попросите показать вам баланс и финансовый отчет. Так вы будете не только более компетентно выглядеть, но и сможете получить действительно важные сведения.

• Кто принимает решения: сотрудник, с которым вы беседуете, или центральный офис банка?

• Знаком ли банк с вашей сферой деятельности? Каковы, с точки зрения банка, возможности и риски вашей отрасли? Иногда сотрудники банка на основании своего опыта общения с аналогичными клиентами могут дать вам очень хорошие советы относительно выбора консультантов, планов на непредвиденные случаи, рекламы и маркетинга.

• Какие нестандартные виды обслуживания вам могут быть предложены? Ведь вы нестандартная и неповторимая личность. Почему бы вам не претендовать на особое обслуживание?

• Попросите рекомендации от клиентов банка, работающих в вашей сфере. На основании закона о сохранении тайны банковских операций вам эти данные могут дать не сразу. Но сотрудник банка может позвонить клиенту и спросить его, не согласится ли тот дать рекомендации. Так вы сможете получить не только важную информацию о банке, но и обзавестись полезными связями.

Многое зависит от служащего банка

После того как вы установили, что банк в целом отвечает условиям, необходимым для вашего сотрудничества, можно переходить к следующему существенному пункту. Для вас важен не банк как таковой, а сотрудник банка, с которым предстоит иметь дело. Установить нужные отношения можно со служащим, а не с банком. Добросовестный и компетентный сотрудник, который симпатичен вам лично, сделает посещение банка приятным событием. Если у вас собственный бизнес, то выбор такого сотрудника чрезвычайно важен. Будучи включенным в круг ваших экспертов, он может стать ключевой фигурой бизнеса.

Если вы достаточно уверены в себе, то я порекомендовал бы выбрать себе для этих целей человека, который сам принимает решения, то есть начальника соответствующего уровня. Хотя бы только из тех соображений, что это исключает окольные пути. Все равно решение в конечном итоге останется за ним.

Как же найти среди множества служащих банка того, кто вам нужен? Поспрашивайте у друзей и знакомых. Поинтересуйтесь у налогового консультанта и адвоката. Задайте этот вопрос своим коллегам по бизнесу.

Отнеситесь к этим рекомендациям всерьез. Я настоятельно советую вам не соглашаться на первого попавшегося сотрудника банка. Побеседуйте хотя бы с тремя из них. Представьте, как будет складываться ваше сотрудничество с каждым из них.