Читать книгу "Адвокат для дилетантов - Юлия Дубинина"

А если добровольно не возвращают?

В случае невыполнения законных требований потребителя в его пользу судом может быть в вашу пользу:

— неустойка;

— убытки;

— штраф в виде 50 % от присужденной судом суммы;

— судебные расходы (оплата услуг представителя).

Кредитная история

Это досье с информацией: где, когда, сколько вы брали кредитов, отдали или должны.

Кредитная история (КИ) может содержать информацию не только из банков и микрокредитных организаций, но и от операторов сотовой связи и судебных приставов. С 1 июля 2014 года КИ может затребовать любая организация с письменного согласия владельца.

Если вам отказывают в кредите, ссылаясь на неблагоприятную кредитную историю, возможно, в ней есть ошибки. Например, вы брали кредит, а банк не внес сведения о возврате.

Бывают проблемы из-за ошибок в паспортных данных или вкрадываются опечатки.

Чтобы исправить кредитную историю, ее нужно найти. Проще всего это сделать на сайте госуслуг.

Как только вы ее найдете, предстоит внести в нее изменения.

Но надо понимать, что можно только исправить ошибки, добавить что-то новое и хорошее не получится. Для внесения изменений нужно обратиться с заявлением в банк либо в само бюро кредитных историй.

Вам обязаны ответить по истечении 30 дней, после необоснованного отказа обращайтесь с жалобой в ЦБ.

А что делать, если кредитная история плохая?

Либо 10 лет ждать, либо исправлять. Чем больше у вас будет вовремя отданных кредитов, тем лучше будет становиться ваша история. Можно начать с мелких и вовремя по ним платить.

Невыплата кредита чревата не только плохой кредитной историей, но и появлением в вашей жизни коллекторов, а они зачастую хуже бандитов.

Как бороться коллекторами?

С 2017 года деятельность коллекторов регламентированная ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

В соответствии с законом коллекторы больше не могут:

— встречаться с должниками лично чаще 1 раза в неделю;

— звонить больше двух раз за семь дней и только в установленный промежуток времени в период с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные;

— посылать электронные письму не чаще двух раз в день; четырех раз в неделю; шестнадцати раз в месяц;

— скрывать номер телефона и email; они обязаны представляться и называть компанию, в которой работают.

Коллекторам запрещено:

1. Применять физическую силу;

2. Угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника;

3. Оказывать психологическое давление;

4. Вводить в заблуждение;

5. Передавать информацию о заемщике третьим лицам;

6. Завышать долг;

7. Общаться с несовершеннолетними.

Нарушение вышеперечисленных правил влечет штраф в размере от 50 до 500 тысяч рублей и приостановление их бурной деятельности до 3-х месяцев.

Доказываем нарушения:

— ведем аудио-/видеозапись общения;

— сохраняем письма от взыскателей;

— берем детализацию телефонного номера, отражающего количество звонков.

После фиксации всех нарушений составить жалобу, приложить доказательства и ждать справедливого возмездия.

Заемщик может отказаться от общения с коллектором через 4 месяца после просрочки или поручить общение представителю. Для этого нужно отправить заявление через нотариуса, заказным письмом или под расписку.

Куда еще жаловаться на коллекторов?

Я бы предложила пожаловаться одновременно в несколько инстанций, но можете выбрать и одну:

— в Роспотребнадзор;

— в полицию, когда имеет место угроза противоправных действий: например, порча имущества, применение физической силы, и т. д.;

— на сайт Сердитый гражданин: www.angrycitizen.ru. По жалобам на этом сайте принимаются оперативные меры не только к коллекторам. Очень эффективный сайт, очень хорошо работает.

— в прокуратуру;

— в федеральную службу судебных приставов через официальный сайт или по телефону доверия;

— в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);

— в Центральный Банк России;

— в суд с иском о защите своего права;

— финансовому омбудсмену.

Ситуация, когда звонят по чужим долгам, особенно неприятна.

И ведь не просто звонят, а настаивают повлиять на должника, чтобы тот вернул долг.

Смоделируем ситуацию: звонят гражданину из банка и ищут должника.

А гражданин его не знает, о чем и сообщает сотруднику банка, и просит не беспокоить.

Но звонки повторяются, и вот уже гражданина укоряют в сокрытии должника и намекают на «вынужденные меры».

Что делать? Сменить карту?

1. Направляем через сайт банка требование не звонить, а через 14 дней (или меньше, кому как нравится) обращаемся в суд с исковым заявлением о защите персональных данных в Роскомнадзор, а также в другие организации, описанные на странице «Куда жаловаться на банк».

2. В требованиях просите удалить информацию о вашем номере телефона и укажите, что был нанесен моральный вред (у вас болела голова от звонков, дневной сон был по распорядку дня, а коллекторы его нарушили). Требования обосновывайте тем, что согласия на обработку своих персональных данных вы не давали, и их действия нарушает требования Закона «О персональных данных».

«Если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности, сведений о происхождении человека, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни. Номер вашего телефона тоже относится к таким данным».

Кто будет платить по кредиту, если заемщик умер?

Если заемщик умер, платят:

— наследник;

— страховая компания;

— поручитель;

— созаемщик.

Разберем подробнее.

Наследник

Наследник отвечает по долгам только в пределах суммы наследства.