Читать книгу "Дети и деньги. Книга для родителей - Кеон Чи"

Что делать, если у вас нет плана наследования?

Смерть и секс не считаются подходящими предметами для обсуждения за ужином. Но дети должны знать, как вы планируете их обеспечить, если что-то с вами случится. Этот вопрос относится к завещанию, доверительному управлению собственностью, страховым полисам и финансовым документам. Следует также назвать, кто будет о них заботиться после вашей смерти.

Предположим, что ваш собственный капитал на момент смерти (СКМС) составляет 2 миллиона долларов. Мы говорим не о чистой стоимости ваших активов на сегодняшний день, а о стоимости на момент смерти. Если вы живете в Сингапуре, то наверняка у вас есть квартира в новостройке или жилой дом, вы имеете более пяти страховых полисов, инвестиционные и банковские счета. Когда вы умрете, ваш СКМС смогут оценить в 2 миллиона долларов или даже более[21].

Теперь предположим, что вы не составили даже плана наследия. Тогда после смерти все ваши активы будут распределены в соответствии с законом страны проживания. Если вы из Сингапура, то 50 процентов отойдет вашей супруге, а 50 остальных процентов будут распределены поровну между вашими детьми[22].

В этом легко увидеть две проблемы. Во-первых, ваши активы не будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями. А вдруг вы хотите часть денег оставить своим родителям или любимой благотворительной организации? Во-вторых, и это очень опасно, ваш ребенок уже подростком может стать миллионером, не ударив пальцем о палец. Не написать завещание – это подарить своим детям выигрышный билет в лотерею.

Не позволяйте ребенку выиграть в лотерею: это может стать бедствием

В шестнадцать лет Кэлли Роджерс стала самой молодой из выигравших джекпот в английской государственной лотерее. Она бросила работу и растранжирила большую часть своих денег на вечеринки, наркотики, пластические операции, праздники и подарки. Вместо того чтобы осчастливить ее, деньги привели к ощущению полного одиночества и уязвимости. Она пыталась даже покончить с собой. И однажды сказала: «Я так долго и бесцельно плыла по течению».

К счастью для Кэлли, она сумела вернуться к прежней жизни. Десять лет спустя после выигрыша ей исполнилось 26 лет, а на счету оставалось только 2000 фунтов. Но она говорит, что никогда не чувствовала себя такой счастливой. Сегодня она живет в скромном доме вместе со своим молодым человеком и сыном. Она работает два дня в неделю сиделкой и учится на медсестру.

Цитата из Элеонора Хардинг My £2m lotto win at 16 was a curse, Daily Mail, 15 июля 2013 года, www.dailymail.co.uk

Основные документы для плана наследования

Завещание и документ на доверительное управление собственностью являются самыми основными документами, которые необходимо учитывать при составлении плана наследования.

Как вы позаботитесь о ваших детях?

Ваше завещание говорит не только об активах и указаниях по их управлению, но и как заботиться о ваших детях, пока они не вырастут и станут самостоятельными.

В завещании забота о них содержится в виде ответов на следующие вопросы:

Кто является исполнителем? Исполнителем завещания должен быть человек, которому вы полностью доверяете. Он должен будет следить, что после вашей смерти все дела выполняются в соответствии с вашими конкретными пожеланиями.

Кто будет опекуном детей? Если нет завещания, то опекуна или попечителя над вашими детьми определяет суд (если ваш супруг умер).

Как ваши дети будут материально обеспечены? Являются ли ваши активы и страховки достаточными для их содержания и обучения?

Как вы планируете разделить активы между вашими детьми и бенефициарами? Хотите, чтобы ваши дети сразу получили все деньги, или выплаты надо растянуть?

Просматривайте написанное вами завещание каждую пару лет. Все на свете меняется. Вы можете купить другой дом, завести больше детей или приобрести другие активы. Все это необходимо учитывать при обновлении завещания.

Рассказ о завещании своим детям

Собственная кончина – не самая легкая тема для обсуждения. О ней надо говорить осторожно, особенно если ваши дети еще очень малы.

Говорит Кеон

Если вы состоите в браке и имеете детей, но не написали завещания, то ваши родители не смогут ничего унаследовать после вашей смерти. Для большинства людей это явно неприемлемо, но таков закон во многих странах. Кроме передачи активов и денег вашему супругу и детям, вы можете подарить их своим родителям, благотворительной организации, племянникам и хорошим друзьям. Не оставить этого базового юридического документа – большая ошибка.

Детям про завещание можно сказать, что это «составление письменного плана о том, как заботиться о ребенке, если что-то произойдет с его родителями».

Добавьте, что план не будет исполняться, пока вы не постареете, а ваш ребенок не вырастет. Но план будет действовать только в случае чрезвычайной ситуации.

Составьте документ на доверительное управление собственностью с отложенной выдачей

Если ваш СКМС составляет от сотен тысяч до нескольких миллионов долларов и у вас есть маленькие дети, то необходимо рассмотреть вопрос доверительного управления. И если у вас есть завещание для распределения имущества после смерти, то возможны следующие ситуации:

• Ваш сын станет миллионером в возрасте 21 года. Получив наследство, он перестает учиться и не собирается работать до конца жизни.

• Ваш супруг может вступить в повторный брак и активы, которые вы наработали, могут уйти человеку, вовсе не запланированному в завещании.

Разрешение на доверительное управление собственностью с отложенной выдачей – это специальный документ, который позволяет проводить наследование с задержкой по условиям, установленным вами сейчас, но которые могут меняться на протяжении многих лет. Например: