Читать книгу "Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках - Михаил Каратаев"

11. Направлять в уполномоченный орган сведения об операциях, по поводу которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

12. Предоставлять в уполномоченный орган по его письменному запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, дополнительную информацию об операциях клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации – также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) таких клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок направления уполномоченным органом письменных запросов определяется Правительством Российской Федерации.

13. Документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения в случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и (или) от проведения операций.

...

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации.

14. Приостанавливать операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента, если хотя бы одной из сторон является лицо, в отношении которого имеются сведения о его участии в террористической деятельности.

15. Предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

16. Хранить должным образом документы, полученные в результате осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и сведения, необходимые для идентификации личности, не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.

Отдельно стоит отметить, что в кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей. Данная программа идентификации должна включать порядок идентификации клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, в том числе порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – риск) и основания оценки такого риска. Программа идентификации также может содержать иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.

Программа идентификации утверждается руководителем кредитной организации.

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов и следующих сведений и документов:

В целях идентификации физических лиц:

• фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество;

• дата и место рождения;

• гражданство;

• реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется);

• данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания);

• адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

• идентификационный номер налогоплательщика (если имеется);

• номера контактных телефонов и факсов (если имеются).

В целях идентификации юридических лиц:

• полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;

• организационно-правовая форма;

• идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (если имеются);

• сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

• адрес местонахождения и почтовый адрес;

• сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

• банковский идентификационный код – для кредитных организаций-резидентов;

• сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);

• сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;

• сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

• номера контактных телефонов и факсов.

В целях идентификации индивидуальных предпринимателей:

• сведения, предусмотренные в целях идентификации физических лиц;

• сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

• сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности;

• почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов.

Федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с Банком России, предоставляют кредитным организациям сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.