Читать книгу "Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом - Юлия Сахаровская"

Если вы уже приняли решение о приобретении автомобиля, не торопитесь! Проделайте элементарные шаги для оптимизации расходов на покупку.

• Ориентируйтесь не на цену базовой модели, а на стоимость авто в той комплектации, которая вам интересна. Помните, что немецкие производители любят выставлять цену на «голую» модель – добавление элементарных опций увеличит стоимость процентов на тридцать. В то же время японцы обычно включают в базовую комплектацию практически все, что нужно обычному потребителю.

• Покупайте не в сезон: летом или зимой. Пик спроса на автомобили приходится на весну и осень. Именно в это время цены на рынке максимальны, а о скидках и распродажах речи не идет вовсе. Зато летом и зимой можно получить неплохую скидку на желанный автомобиль, да и проще будет со сделкой, постановкой на учет и т. п. – очередей меньше.

• Проанализируйте предложения от разных производителей – они бывают очень «вкусные», начиная от льготного кредитования (если уж вы все-таки решились на покупку в кредит) до различных подарков в комплектации или дополнительных услуг.

• Как вариант, следует рассмотреть покупку машины под заказ, в комплектации с разумным соотношением «цена – сервис – качество». Например, у официальных дилеров Škoda на момент написания этих строк было такое предложение: при покупке Škoda Octavia делается первоначальный взнос в размере 100 тысяч рублей, поставка машины происходит через два-три месяца (существует возможность заказать поставку через три – пять месяцев) плюс КАСКО в подарок. В случае отказа или переноса срока покупки машины вам возвращают 70 тысяч рублей, 30 тысяч рублей остаются на счету до покупки автомобиля. Преимущество данной схемы в возможности не платить за лишние опции, соответственно, это дает экономию средств, и можно накопить необходимую сумму (исключить кредит).

• Посмотрите предложения автосалонов по б/у автомобилям желаемой модели. Например, я знаю случай, когда удалось приобрести практически новый автомобиль в максимальной комплектации со скидкой 20 %: предыдущие хозяева сдали его назад через три месяца после покупки, так как поняли, что не могут платить кредит. Да и вообще, приобретая б/у автомобиль со сроком эксплуатации менее трех лет, вы выигрываете, поскольку экономите ту разницу в цене, которую теряет любой покупатель новой машины, просто выехав на ней за пределы автосалона. При продаже в будущем вы потеряете явно меньше. А по качеству и внешнему виду такие автомобили нормальных марок и не битые практически не уступают новым.

Несколько советов при покупке подержанной машины:

• берите обязательно в салоне подержанных автомобилей, работающем на рынке не первый год, который дорожит своей репутацией;

• по номеру кузова в Интернете проверьте историю автомобиля: для этого есть специальные сайты, где показывается километраж, пройденный машиной, была ли она в авариях или нет (например сайт vin.auto.ru);

• в случае сомнений привлеките независимого специалиста, который за отдельную плату проведет экспертизу автомобиля и даст полную информацию о его состоянии.

Будьте разумны при покупке! Не позволяйте эмоциям (и имиджу) брать верх над разумом.

Образование

Следует разделить два типа образования:

• краткосрочное образование (обычно для взрослых). Важно, чтобы оно соответствовало вашим потребностям и желаниям в настоящем и могло приносить моральную или материальную выгоду в будущем;

• долгосрочное образование (обычно это высшее образование для детей).

Суть оптимизации расходов на образование кроме стандартного подбора его приемлемой стоимости в том, чтобы учиться тому, что может принести пользу именно вам, а не разбрасывать деньги и время на получение ненужных знаний. Можно ходить на курсы по вышиванию или графике, можно – на курсы по финансовому планированию или инвестированию. Главное, чтобы была цель этого обучения и понимание его будущей пользы. И не такая – «потому что работодатель оплатил» или «родители/муж/жена/друг посоветовали». Время-то все равно ваше, и голова тоже!

Советы по выбору курсов будут такими же, как и в случае любой другой крупной покупки: делайте ее не в сезон, обращайте внимание на скидки и акции и т. п. Внимание: обязательно воспользуйтесь пробными уроками, чтобы потом не возникло желания вернуть деньги. Если есть возможность, оплачивайте длинный курс целиком, а не по частям, так как стоимость коротких слотов обычно повышается. Вот пример.

Мой друг выбирал курсы иностранного языка. Ему были нужны четыре слота (в среднем обучение заняло бы год). Оплатив в несезон (это был июнь) сразу четыре слота, он потратил 40 тысяч рублей. При оплате только одного слота он потратил бы 19 тысяч рублей. В августе за то же самое он заплатил бы 78 тысяч рублей.

Также при выборе курсов подумайте, не подойдет ли вам удаленное обучение – тот же самый английский язык сегодня предлагают изучить по «Скайпу», по цене это очень доступно.

О долгосрочном образовании стоит позаботиться заранее.

– Мама, а ты знаешь, что такое Оксфорд? – спросила семилетняя дочь Алина у Натальи.

– Это университет в Англии, – ответила Наталья.

– Моя учительница сказала, что там дают лучшее образование в мире. Это правда?

– Ну одно из самых престижных – это точно.

– Мама, а я буду там учиться?

– Ну-у-у… Я не знаю, не думала об этом…

А вы думали?

Сегодня стоимость образования в престижных английских и американских вузах доходит до 40 тысяч долларов в год, в российских – до 10 тысяч долларов в год.

Несложная арифметика приводит нас к выводу, что к 16-летию вашего ребенка 50–200 тысяч долларов у вас должны быть «за пазухой», если вы, конечно, хотите дать ему возможность получить высшее образование по его способностям и предпочтениям, а не по принципу: «здесь самый низкий конкурс/бесплатные места/дешевое обучение».

В большинстве стран мира принято начинать откладывать деньги на образование детей с их рождения. Сознательные родители открывают на ребенка специальный счет в первый год его жизни и пополняют его вплоть до совершеннолетия. Это часть культуры, традиций, сформированная привычка. Они понимают свою личную ответственность за образование своих детей и не надеются на кого-то. В отличие от нас, россиян, которые привыкли ждать помощи от государства, привыкли к бесплатному образованию и к тому, что так должно быть.

Я предлагаю вам забыть о том, что было когда-то бесплатное образование, точно так же, как вы забыли о продуктовом дефиците, талонах, всеобщем равенстве и т. п. Возьмите на себя ответственность за свою жизнь, за жизнь своих детей (до их совершеннолетия, естественно).

Нам даже не нужно ничего придумывать и изобретать очередной велосипед. Мы можем просто перенять опыт других стран, сформированный и проверенный годами.

Я о специальных накопительных инвестиционных программах зарубежных финансовых институтов. Такие программы обладают рядом преимуществ, начиная с льготного налогообложения, возможности самостоятельно выбирать международные инструменты для размещения (инвестирования) средств и заканчивая легкостью в управлении, в том числе в виде автоматического списания денег в программу с вашей банковской карты (до того как вы успели их потратить на разные «ненужности»). Идеальный вариант для детских накоплений!