Читать книгу "Кризис: экономический шанс - Александр Евстегнеев"

Если вам сложно вести полноценный ежедневный учет расходов и доходов сразу, попробуйте выработать этот навык постепенно:

✓ некоторое время записывайте только свои доходы;

✓ потом добавьте записи самых крупных расходов;

✓ после этого начните записывать все ежедневные расходы.

Нужно знать также, что богатым вас сделает не только навык считать деньги, но и способность отличать активы от пассивов. Лучшее определение этим понятиям дает в своих книгах Роберт Кийосаки: « Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана».

Из этого определения следует, что чем больше у человека активов – тем лучше. Тем этот человек богаче, тем надежнее его финансовая ситуация. А чем больше пассивов, особенно если их больше, чем активов – тем положение тревожнее.

Заработная плата, предпринимательский доход, прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости, дивиденды и т. д. – все это ваши активы. Выплата кредита (любого), оплата коммунальных услуг, аренда жилья, содержание автомобиля, дома и себя самого (продукты питания, одежда и т. д.) – это примеры ваших пассивов.

Чтобы быть богатым и всегда готовым к финансовым кризисам, нужно иметь много активов. На практике богатые приобретают в первую очередь активы, которые делаю их богаче, а бедные – пассивы, которые еще больше усугубляют их положение.

Почему так происходит? Потому что люди часто путают активы и пассивы. Например, купленное по ипотечному кредиту жилье люди считают своим активом, хотя это пассив. Кредит – это тоже пассив (он вынимает деньги из кармана), содержание жилья (ремонт, оплата коммунальных услуг и т. п.) – еще один пример пассива. И так до бесконечности.

Конечно, никто не спорит с тем, что людям нужно жилье, и иметь пассивы – это нормально. Но иметь при этом мало активов – очень рискованно. Если у человека один источник дохода (работа) и несколько пассивов (жилье в кредит, автомобиль, платное обучение детей), то он может потерять все это вместе с потерей работы.

Если активов мало, то и пассивов много быть не может – их просто не на что будет содержать. То есть, обычный человек, сделавший ставку на приобретение жилья и автомобиля в кредит, будет половину сознательной жизни оплачивать их и держаться за свою работу, а потом будет доживать жизнь в своей квартире, но с нищенской пенсией.

Человек, сделавший ставку на приобретение активов, сможет с их помощью приобрести пассивы в будущем. При этом его пассивы будут содержаться за счет этих активов, потому что их, в отличие от пассивов, можно приобретать в долг.

Долги бывают двух видов: хорошие и плохие. Долг, с помощью которого вы можете зарабатывать деньги – это хороший долг. Плохой долг – тот, который только вынимает деньги из кармана, но ничего не кладет туда взамен. Например, покупка автомобиля в кредит, чтобы зарабатывать деньги на услугах такси – это хороший долг. А покупка автомобиля в кредит для личного пользования – это пример плохого долга.

Какие активы следует приобретать в первую очередь? Конечно, нематериальные:

✓ Физическое и психическое здоровье. Имея проблемы со здоровьем, вы не сможете хорошо и плодотворно работать, чтобы достичь своих финансовых и других жизненных целей. И даже если вы их достигнете, вам не хватит сил наслаждаться жизнью своей мечты. Позаботьтесь о своем здоровье заблаговременно;

✓ Время. Научитесь его ценить и не тратить на пустяки. Помните: главное должно оставаться главным. Делайте в первую очередь те дела, которые приближают вас к вашим целям, остальное оставьте на потом. Если вам не хватает своего времени – покупайте время других (делегируйте полномочия, нанимайте помощников);

✓ Знания. Это один из самых главных ваших активов, которому не страшны никакие кризисы. Ваши знания и навыки – это то, что делает вас человеком, способным достичь финансовой свободы и хорошо жить даже во время кризиса. Снова напоминаю: ваши первые инвестиции должны быть инвестициями в себя – в свое обучение, здоровье, связи, в личную эффективность;

✓ Связи. Чем больше у вас друзей, знакомых и коллег – тем легче вам учиться, зарабатывать деньги, вести переговоры и выгодно продавать себя. Чем больше у вас связей – тем больше у вас возможностей. Расширяйте круг своих знакомств постоянно.

Если вы разберетесь с собой и накопите нематериальные активы, вы будете готовы двигаться дальше и сможете приступить к созданию множественных источников дохода (об этом мы поговорим подробно в IV разделе этой книги), чтобы стать финансово свободным человеком. То есть, человеком, не боящимся от кризисов! Звучит заманчиво? Едем дальше!

Глава 4. Избавляемся от долгов

Не иметь денег – это не самая большая беда. Хуже всего не иметь денег, но при этом иметь долги. В наше время потребительские кредиты настолько доступны, что найти человека без задолженностей подчас весьма трудно. И каждый хочет избавиться от своего долгового гнета.

Многие люди из-за своей финансовой беспечности влезают в долги очень легко, а вот выбираются из них порой очень и очень болезненно. Но чем раньше человек осознает, что иметь долги очень опасно для финансового благополучия в настоящем и будущем, тем быстрее он начнет освобождаться от вредной привычки брать деньги взаймы.

Как пошагово избавиться от долгов:

Я Сначала отложите небольшую сумму денег. Эта сумма пригодится в случае острой необходимости в деньгах, чтобы не брать в долг снова;

Я Составьте план погашения долгов. Начните с их подсчета (если их больше одного) и составьте список ваших задолженностей, начиная с наименьшей и заканчивая самой крупной. В этом порядке начните выплачивать свои долги. Если вы будете выплачивать долги постепенно, у вас будут оставаться деньги на жизнь и на сбережение части дохода.

Если у вас есть больше одного долга (как вариант: вы должны больше чем одному человеку или больше чем по одному кредитному договору в банке), не начинайте с самой большой задолженности. Начинайте с малых сумм – так количество долгов быстрее уменьшится, и вы будете иметь стимул распрощаться с тем, что осталось.

Я Приведите в порядок свои расходы. Если вы хотите распрощаться с долгами, они не должны превосходить уровень ваших доходов. Учитесь жить по средствам. Начните считать ваши деньги, а потом оптимизируйте свои расходы: переведите часть розничных покупок в оптовые, откажитесь от приобретения ненужных вам вещей, от спонтанных трат и т. п. Ваша финансовая ситуация сразу улучшится.

Я Вам очень нужны деньги? Вам надоело отказывать себя во всем? Так не отказывайте! Ищите распродажи, акции, пользуйтесь скидками и бонусами. Приобретайте все, что вам нужно, за меньшие деньги. Начните активно торговаться – торг помогает экономить большие суммы!

Я Создайте «финансовую подушку». Всегда нужно думать о своем финансовом будущем, тем более если вы склонны влезать в долги. Если вы начали постепенно избавляться от задолженностей, самое время начать серьезно копить деньги.